С 1 января 2026 года Центробанк России вводит расширенный перечень признаков мошеннических операций. Новые правила, направленные на борьбу с киберпреступностью, затронут привычные финансовые действия граждан, включая переводы между своими счетами и использование цифровых рублей.

Банки, стремясь избежать гигантских штрафов, уже сейчас усиливают контроль, что нередко приводит к блокировкам операций даже у добросовестных клиентов.

Если раньше таких признаков было шесть, то теперь их станет 12. Особое внимание вызовет операция, при которой за переводом самому себе на сумму от 200 тыс. рублей через Систему быстрых платежей (СБП) в течение суток следует платёж другому лицу.

Подозрительным также будет считаться перевод тому, с кем у клиента не было финансовых операций в течение последних шести месяцев.

Банки начнут отслеживать совпадение данных получателя цифрового рубля с реестром переводов, совершённых без согласия клиентов. Признаком возможного взлома станет смена номера телефона, привязанного к банковскому аккаунту или «Госуслугам», менее чем за 48 часов до совершения перевода.

Подозрение вызовет вход в мобильный или онлайн-банк с использованием нетипичного программного обеспечения или провайдера связи, а также с нехарактерной для клиента локации. В список также вошла попытка внесения наличных через банкомат с использованием цифровой карты.

По оценкам экспертов, эти меры могут привести к увеличению числа блокировок подозрительных операций на 25%.

Банки оказались между двух огней. С одной стороны — жёсткие требования регулятора и Росфинмониторинга, грозящие за недостаточный контроль миллиардными штрафами и даже отзывом лицензии. С другой — недовольство клиентов, чьи легальные операции блокируются. Как отмечают аналитики, финансовые организации сознательно смещают баланс в сторону гипертрофированной перестраховки. Риск потерять клиента из-за временных неудобств для них менее значим, чем угроза санкций со стороны ЦБ.

Чтобы минимизировать риски попасть под фильтры антифрод-систем, рекомендуем придерживаться нескольких правил:

1. Сохраняйте привычную модель поведения. Старайтесь совершать однотипные операции с приблизительно одинаковыми суммами в привычное время. Резкие изменения в финансовом поведении — повод для дополнительной проверки.
2. Работайте с проверенных устройств. Вход в онлайн-банк с нового телефона, компьютера или через публичный Wi-Fi может вызвать вопросы у службы безопасности.
3. Комментируйте переводы. Всегда чётко указывайте назначение платежа, особенно если переводите крупную сумму или делаете это впервые новому получателю. Например, «Оплата услуг по договору №…» или «Перевод на личный карточный счёт».
4. Разделяйте счета. По возможности используйте разные карты и счета для личных нужд, бизнес-операций и крупных накоплений.
5. Никогда не совершайте операции по инструкциям незнакомцев, даже если звонящий представляется сотрудником банка, службы безопасности или государственного органа. Прервите разговор и перезвоните в банк по официальному номеру с сайта.
6. При внезапной блокировке операции или карты нужно незамедлительно позвонить на горячую линию банка. По закону, если клиент подтверждает операцию, банк обязан незамедлительно её исполнить (за исключением случаев, когда получатель числится в реестре мошенников ЦБ).

Борьба с финансовым мошенничеством вступает в новую, более жёсткую фазу. Расширение списка признаков мошенничества — необходимая, но болезненная мера, которая, по признанию самой главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, уже привела к перегибам.

Пока банки учатся балансировать между безопасностью и удобством, главная задача для обычного пользователя — быть финансово грамотным, предсказуемым для своей кредитной организации и предельно бдительным.

PS. А теперь давайте расскажем немного правды, о которой не хотят говорить безопасники из банков.

Дума некоторое время назад приняла закон о запрете комиссий за переводы самому себе до ₽30 млн. Смысл — позволить гражданам перекидывать свои средства из одного банка (в котором, например, ухудшилися процент по депозиту) в другой банк (где условия лучше) без банковских поборов.

Работает это так: деньги перебрасываются через СБП. При этом телефонный номер, который вы указываете сервису СБП, должен совпадать с номером, привязанным к вашим счетам в ОБОИХ банках. В этом случае контроль операции очевиден — оба счета являются вашими, ведь номер один и тот же. И тогда для перевода без комиссии используется лимит, установленный решением Госдумы.

Естественно, это вызвало дикий butthurt в банках — клиенты ради полпроцента выигрыша стали снимать деньги со счетов и перегонять их туда, где им обещали больше процент.

И вот банки нашли выход — они стали просто БЛОКИРОВАТЬ карты, счета и операции при таких переводах, ссылаясь на новую инструкцию ЦБ. Типа это «подозрительная» операция, формально соответствующая одному из признаков в инструкции ЦБ (большой перевод самому себе).

В реальности — так банки просто не дают снимать деньги у себя с депозитов без комиссии. Как же банку не нажиться на переводе? Это же безобразие!